Eralaenujuhtimine

1. LAENAMISE ÜLDPÕHIMÕTTED: Laen ja laenamine. Laenuandmisega seotud riskid. Krediidiriski juhtimine.
2. KREDIIDIKULTUUR JA ORGANISATSIOON: Krediidikultuur. Kliendihaldusüksused. Laenuotsuste tegemise tasandid ja otsustuslimiidid.
3. KREDIIDIPOLIITIKA: Kliendid ja tooted. Laenuanalüüs. Tagatised. Laenutingimused. Laenuotsus ja vormistamine. Laenude kvaliteedi hindamine.
4. PANKADE LAENUTEGEVUSEGA SEOTUD USALDUSNORMATIIVID
5. LAENUPROVISJONID: Laenude kajastamine finantsaruandluses. Provisjonide moodustamise printsiibid ja nõuded.
6. ERALAENULIIGID: Arvelduslaen. Tarbimislaen. Riigi tagatisega õppelaen. Eluasemelaen. Hüpoteeklaen.
7. ERALAENUANALÜÜS: Dokumendid. Kliendi vajaduse väljaselgitamine ja nõustamine. Kliendi ja projekti analüüs. Laenutingimuste ja tehingu struktuuri väljatöötamine.
8. ERALAENU TAGATISED: Tagatise mõiste, liigid ja väärtuse hindamine. Omandikuuluvuse analüüs, Tagatisvara kindlustamine.
9. ERALAENU OTSUS JA VORMISTAMINE: Eralaenu raport. Laenuotsuse tegemine. Vormistamise protsess. Faili koostamine. Laenu- ja tagatislepingu sõlmimine. Andmete administreerimine. Laenu väljamaksmine.
10. ERALAENUDE KVALITEEDI HINDAMINE: Kvaliteedi hindamine. Lepingutingimuste muutmine. Laenuprovisjonide moodustamine ja probleemlaenud. Intressiarvestuse peatamine ja mahakantud laenud. Laenu- ja tagatislepingu lõppemine.

Pärast täiendusõppeprogrammi ERALAENUJUHTIMINE läbimist:

•  mõistad krediidiriski olemust;
•  tead krediidiriski hindamise ja juhtimise vahendeid;
•  analüüsid laenuprovisjonide moodustamise põhjuseid;
•  mõistad tagatise hindamise põhimõtteid;
•  kirjeldad eralaenuliike ja -tingimusi;
•  analüüsid eralaenuandmise põhimõtteid ja protsessi;
•  selgitad laenujuhi teadmiste ja kogemuste mõju laenuportfelli arengule;
•  analüüsid eralaenuturgu ja hindad selle arenguid.