Eraisiku finantsplaneerimine
Täiendusõppeprogramm MJJV.TK.009, 4,5 EAP
Toimumisaeg koos ainetega Väärtuspõhine finantsjuhtimine ja Makromajandus ja rahapoliitika programmina Panganduse keskaste: 26.09.2024 - 8.03.2025
Loe lähemalt toimumisinfo ja õppetöö korralduse kohta siit.
Meil on erinevad unistused, aga ka erinev finantsolukord. Kui me ei sea oma eesmärke ise, siis elame kellegi teise - halvimal juhul aktiivsete müügimeeste - seatud eesmärkide järgi. Selles programmis tegeleme eraisiku rahaliste vahendite planeerimise ja seatud plaanide elluviimisega. Eesmärgiks ei ole anda retsepti, kuidas kiirelt rikastuda. Pigem käsitleme üldisemaid põhimõtteid ja pakume konkreetselt rakendatavaid tööriistu. Kõiki ideid ja meetode on võimalik rakendada sõltumata sellest, kas leibkonda kuulub üks, kaks, kolm või enam pereliiget.
Programmis osalemine ei eelda finantsalaseid eriteadmisi. Kutsume kaasa mõtlema neid, keda huvitab suurema kontrolli saavutamine oma majandusliku olukorra üle. Kasuks tulevad teadmised ka inimestele, kelle tööülesandeks on esmatasandi finantsnõustamine, st laenukonsultantidele, kinnisvaramaakleritele, kindlustusagentidele, jms. Lisaks rahandusinimestele kutsume programmis osalema ka juriste ja IT-spetsialiste, kelle töö nõuab rahandusteemade tõlgendamist magistritasemel.
1. SISSEJUHATUS ERAISIKU RAHANDUSSE: Miks planeerida? Elukaar ja finantsid. Finantsteenuste pakkujad. Planeerimise valdkonnad. Isiklik bilanss
2. TULUDE JA KULUDE PLANEERIMINE: Kust mu raha tuleb ja kuhu läheb? Kelle käes on kontroll? Isiklik eelarve
3. TARBIMINE JA SELLE FINANTSEERIMINE: Kes määrab meie valikud tarbimisel? Suuremad ostud: auto. Suuremad ostud: kodumasinad. Kust saada raha suuremateks ostudeks? Liising ja järelmaks. Krediitkaardid ja tarbimislaenud
4. FINANTSEESMÄRKIDE SEADMINE: Lühiajalised finantseesmärgid. Kesk- ja pikaajalised finantseesmärgid. Eesmärkide maksumuse hindamine ja taandamine igakuiseks summaks. Sagedasemad finantseesmärgid. Reservi loomine. Kodulaenu omafinantseerimine. Hariduse finantseerimine. Pension. Investeeringud
5. SÄÄSTMINE: Kui palju tuleks säästa raha? Kust leida raha? Raha kogumine: hoiused ja rahaturufondid
6. ELUASEME OST: Eluaseme valik. Kinnisvara hinnad. Kui kallist eluaset saan endale lubada? Eluasemelaenud
7. INVESTEERIMINE: Investeerimisstrateegiad. Aktsiad. Võlakirjad. Fondid. Portfelli koostamine
8. RISKIDE HALDAMINE: Kuidas riske hallata? Elukindlustus. Eluaseme kindlustamine. Auto kindlustamine
Pärast ERAISIKU FINANTSPLANEERIMINE läbimist:
- tead eraisiku tulude ja kulude struktuuri ning planeerimise põhimõtteid;
- mõistad tarbimise olemust ja tunned selle finantseerimise võimalusi;
- oskad sõnastada finantseesmärke;
- analüüsid eluaseme soetamise ja auto ostmisega seotud finantsaspekte;
- selgitad säästmise ja investeerimise võimalusi;
- loetled eraisiku finantsriske ja tead nende juhtimise meetodeid.
Õppejõud
